网上借贷坑多不靠谱，临近年尾，借贷还款的这些坑一定要小心！

北京日报客户端|记者魏宋林

临近年底，有的人手头难免紧张，有的人还在为之前的债务发愁。除了周转，要时刻保持更多的理性，以免被不法分子“趁火打劫”。

借

测试额度，导致强制缴费。

“我很好奇，想测试一下数量。没想到检测的金额很低，只有2000多元，也没想到会被强制打款。”不久前，缺钱的武文斌在手机上看到了一个贷款软件的广告。本来准备借两万块钱用的。在填入一系列材料后，

测试显示额度只有2163元。“我没有收这笔钱，因为我觉得没什么帮助，而且使用期短。”

没想到，这个软件逼着他“送钱”。武文斌去找客服，要求立即终止支付，出示结算凭证，返还除法定利息外的所有利息，但无人回应。

现在以某某贷款、某某分期、某某贷款为名的借贷软件层出不穷。以前大多贴着低门槛、零手续费的标签，现在更多的是以“考试名额”为噱头吸引眼球。

“支付宝直接提现。手机号可使用1年，最高贷款5万元.3年，最高贷款15万元！”在某借贷软件中，连个人手机号的使用年限都成了提高额度的法宝。宣传文案极力鼓动人们，“快来考你的名额！”

很多用户出于好奇，意外“被付费”，想看看自己的额度如何。和武文斌的经历类似，张艳说他刚打开一个借贷软件，打算测试一下额度，查看一下利息水平。没想到，填完基本信息后，他被强制交了1000多元。

“这笔钱的突然到来，发生在我什么都不知道，什么协议都没签清楚的情况下。希望平台能给个说法。”

记者发现，“量额”更高的风险在于，在多种借贷软件上，冗长复杂的相关协议需要审核通过后才能进一步操作。要测试或激活额度，还需要填写很多个人敏感信息。主要包括姓名、城市、身份证照片、银行卡号等。

他们中的一些人还需要通过人脸识别。

所谓的低利率，加起来可以很多。

借贷软件除了借贷自由，通常还披上“高息低利”的外衣。其实利率低的背后隐藏着很多陷阱，来来往往的钱也很多。

一款宣称“不要再碰高息贷款”“最低日利率0.03%”的软件，在投诉平台上有9000多条用户投诉。除了对高额利息的质疑，用户还分享了自己贷款成功后被自动开通为会员并扣费的经历。

“在没有明确通知的情况下，默认勾选开放会员，贷款到账后扣428元，要求退款”，有类似经历的用户不在少数。

记者发现，一些借贷软件所谓的“低利息”多以日息表示，年化利率往往用小字体写成“X%”，容易引起误解。另外，由于一些软件经常被“嫁接”在其他平台上，除了本金和利息之外，

涉及的诸如担保费、服务费等费用，则深藏在协议合同中，提醒告知也不够显眼。等到还款计划来临时，借钱者才回过神来。一款名为“月月分期”的软件，就让借钱者吃不消。有用户表示，

自己被该软件强制下款了2000元。仅七天时间，利息和本金就一共要还2910元。

用户伍林非告诉记者，自己在“某某钱”申请了一笔15000元的借款，分12期偿还。一开始，他并未觉得异样，后来通过还款计划一算，总利息加上每月担保费共计3000元。“这不符合国家设定的利率，

本人只偿还全部本金和合同上写明的合法利息，提前结清，不该支付高额担保费。”

【还】

停息挂账，先交一半定金

较之借钱时遭遇到的麻烦，顺利办了贷款，到期却还不上钱，或许更加令人挠头。

瞄准这一状况，近期出现不少以债务优化、法律援助等为名的公司、机构，甚至个体的“法务”、“律师”等等，宣称可以帮欠款者去做“停息挂账”。

所谓“停息挂账”，即与银行协商，将债务冻结一段时期。这期间内不再增加新的利息，每期只还本金就可以。如果协商成功，就可以停止催收，停止利息的继续产生。一些相关讨论帖中，

时常会出现手机、微信、QQ号码等联络方式。并有“欠款者”现身说法，极力推荐某位“顾问老师”处理得当，帮助自己成功“上岸”。

记者以几张信用卡欠款5万元为名，联系数位理财顾问。提及如何与银行沟通协商，对方均遮遮掩掩，只强调，“专业的事要交给专业的人去做，用我们的法律知识帮你沟通。”“你找的都是客服，我们找的都是内部人员，

权限有区别”……

处理费用方面，通常会以欠款人的债务总金额为基础，收取百分之五。记者的5万元债务，需支付2500元方可办理停息挂账。要先支付一半作为定金，余下的办理成功再收取。稍一犹豫，对方便称“你这个逾期，

利息和罚息都不少的。”有的则劝，“你去管别人借钱，搭面子又花人情。” “时间长了，咱这点费用还算啥呀！”

记者就“停息挂账”事宜咨询某银行业务经理，对方表示不同地区的不同银行，对欠款的政策态度可能会有差异，但她暂未听说过此类政策。“我们有客户做生意，受疫情影响没能还上款，就上了征信。如果有政策，

我们肯定会主动介绍的。”

信用修复，编瞎话做伪证

作为“经济身份证”，个人征信近年愈发受到重视。若出现问题，焦虑之下难免会去寻求“解决方案”，由此给了一些人员可乘之机。

污点漂白、抢救你的征信……以“征信逾期”作为关键词搜索，会显示大量号称可以对征信进行“修复”，消除逾期记录的机构广告。据了解，根据逾期次数、发卡银行等情况，修复一条记录收费在千元左右。

“提供你最新的个人征信报告，身份证资料，再办一张电话卡。由我们代理你和银行对接沟通，你不要再接银行的电话。”

至于如何沟通，对方同样不愿多谈。而实际上包括停息挂账、征信修复在内的各种“反催收”手段并不神秘，概括起来都是编造各种“不可抗力”理由向银行申诉，或通过投诉、举报等迫使金融机构妥协。

今年9月，湖北警方联手“分期乐”平台，对一协助债务人批量伪造重症、贫困证明的非法代理“债闹”团伙进行立案打击。据披露，此前平台发现50余份因重症、贫困需停催的申请“不太对劲”。它们证明材料模板一致，

来电手机号码归属地均集中在同一地级市，但用户户籍实际分布在全国多地。

围绕“反催收”黑灰产业，金融机构和相关监管部门也在积极应对。今年，。。人民银行印发《关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》 ，在全国范围内开展此项工作。银保监会办公厅于7月份发布通知，

提出要严肃查处以“征信修复、洗白、铲单、征信异议投诉咨询、代理”为名行骗，严重扰乱社会信用体系建设大局的不法分子。

“广大用户不要轻易将身份信息、金融信息等隐私敏感信息提供给他人。拒绝参与编造理由、提供虚假信息、伪造证据等违法行为。”。。人民银行提示，若信用信息确有错误、遗漏，

北京地区的消费者可向相应金融机构客服电话咨询，或通过微信、支付宝搜索“信用北京查”小程序，向人民银行提交征信维权和解申请。