借贷宝礼包|秘密 | 满街都是庞氏骗局，你根本不知道你的钱有多危险！

随着网贷行业交易量再创新高，P2P网贷行业贷款余额也相应上升。 如今，统计数据显示，今年P2P网贷行业累计交易额已突破万亿元，是去年同期累计交易额的2.68倍。

我国P2P网贷行业呈现出一些与国外明显不同的特点：

1、P2P网络借贷平台数量众多，地域分布广；

2、市场交易规模巨大，远超国外较为成熟的P2P网贷市场；

3、平台创始。。多在运营平台前从事各类非正规金融业务或经营实体企业；

4.大量平台成为模仿银行业务或存在自筹资金现象的信用中介；

5、大部分互联网或金融科技平台更多依赖传统非正规金融的线下模式，且由于客户素质低，信用信息缺失，（本文转自反欺诈大数据：）P2P网贷已成为典型的劳动密集型行业。

正是这些所谓的“。。特色”，造成了我们网贷平台运营中的诸多风险。 总结起来，主要有以下三种：

一是流动性风险。

简单来说，流动性风险很容易导致资金链断裂，平台自筹资金出现问题，资金周转不畅。 本质是P2P网络借贷平台没有办法及时以合理的价格获得足够的资金来偿还到期债务。

二是贷款违约风险。

特别需要考虑的是P2P网络借贷平台的出现，会导致一些融资项目出现违约。 大数据分析技术和合理的计量模型将有助于确定P2P网络借贷平台的贷款违约风险溢价，从而促进P2P网络借贷平台的健康发展。

三是操作风险。

由于平台数据获取主要基于业务交易数据，形成维度单一，加之实际运营中仍存在“刷信用”、“改评价”等行为，大数据风控互联网金融在操作上存在风险。 偏”的隐患；

这三类风险大多是平台建设不完善造成的，但真正爆发的平台更多集中在欺诈平台。 通常有几种类型的骗局：

一是简单的自筹资金模式，大多采用高利率、分拆投标的方式，利用投资者的逐利心理进行融资。

二是多平台自筹自保模式。

三是短线诈骗，利用投资者赚快钱的心理。

四是“庞氏骗局”。

它是如何工作的？ 下面我给大家说说典型的骗局，你就明白了！

骗局一：以高年化收益为诱饵

由于民间投资渠道狭窄，银行利率低，很多P2P网贷往往以高年化收益吸引投资者。

“目前P2P平台的年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平台给出20%甚至30%的年化收益率。” （本文转自反诈大数据：） 郑峰谈星星贷南昌支行给出的年化收益率基本在8%到14%之间，视投资期限而定。

这是很多假P2P网贷平台惯用的伎俩。 许多缺乏风险防范意识的投资者容易被高年化收益所诱惑，而忽略了年化利率越高，违约的可能性越大。

骗局二：前期按时付息或分红

目前，不少P2P网贷平台普遍存在提现困难、贷款逾期等问题。 相应地，银率网最新统计数据显示，截至7月15日，7月份全国新增P2P问题平台共计62家。 新增问题平台中，失联36家，跑路3家，占比62.9%。 但取现困难、终止经营的平台分别有19家和4家。

不少流失的P2P网贷平台老板，为了取得投资者的信任，按照约定按时向投资者支付利息或红利。 比如P2P平台星航贷，在老板跑路之前，也按时给投资者发放了利息。

“平台通过这种‘小甜头’的方式，让投资者放松心理警惕，从而实现对投资者的长线钓鱼。” 郑峰指出，这样做的目的是让投资者吃下被骗的“定心丸”。 ”。

骗局三：发布虚假投资项目“二标”

所谓P2P网络借贷平台，一般是网络借贷公司提供的平台，借贷双方可以自由竞价撮合交易。 “你有钱，他要钱，我搭个平台来撮合”，这是对P2P网贷平台最流行的描述。

按理说P2P网贷平台的收入应该来自于“撮合”佣金，但现在有些P2P网贷平台并不以此为收入，而是捏造一些热门标的（投资项目），被“抢”在几秒钟内”，他们一上线。 所谓“二次投标”，先是骗取众多投资人进行投资，再骗取投资人的资金，用于自己的融资、集资，以及经营其他项目。

“二标”是跑路平台自编自导的骗局。 “二标”的热情和紧迫感，给投资者一种项目投资价值大、回报高、客户多的错觉。

“其实很多都是平台自己做的假标，或者自己出标，自己投票，这是一种骗局。” 跑步平台为了吸引人气，吸引更多的投资者，故意发布很多短期项目“二次标价”，制造假象，让更多的投资者上当受骗。

骗局四：制造东拆西补的赚钱假象

庞氏骗局实际上是“拆东墙补西墙”。 郑峰表示，收入不是通过公司业务赚钱，而是用新投资者的钱给老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，骗取更多投资。 .

“e租宝”就是这样的玩法，出事的银行贷款，其董事长跑路也有这样的苗头，主要是温州和台州套现非常激进，导致资金链断裂。

“这种方式通常意味着投资者可以在短时间内获得回报，但随着加入的人越来越多，资金流入不足，底线投资者将遭受资金损失。” 这样一个网贷平台背后的老板，把钱用在了别的地方，比如还银行债，投资股票，满足自己的生活消费。 承诺给投资人的利益，就是用后投资人的钱，返还前投资人的利息和本金。拆东墙补西墙，一旦资金链断了，只能跑路。结尾。

。。金融业似乎始终走不出一个怪圈，即主动或被动地玩着借新还旧的庞氏游戏。

4000多个网贷平台曾经大力开通，现在已经有一半被大力引流。 被抽走的平台，一小部分是因为造假，大部分是因为资金池没有发挥好。

为什么我们的金融行业每隔几年总会有一次大崩盘？

第一，从宏观上看，我们的金融业还处于青春期

众所周知，美国有数十万家中小银行，而。。目前的银行数量超过1000家。 无论是基础设施，还是法律、人才、监管等软条件还不够成熟，金融从业者和金融消费者还处于初级水平。 所以，民间金融往往会进入一管就死，一放就乱的恶性循环。

二、机构短视，恶性争夺眼前的虚假繁荣

理财市场是劣币驱逐良币的市场。 尤其是当涉及到这么多外行时。 利率补贴、红包、加息券、各种薅羊毛、搜索竞价火力、各种协会。。领奖，这些运营成本一路攀升。 他们都在亏很多钱，最终亏了谁的钱，答案不言而喻。

三、金融基础设施落后导致金融交易成本极高

这里的金融基础设施主要包括三个方面：司法环境、信贷便利和监管体系。

所谓好事就是司法制度意味着违法必究，但现实是很多涉嫌欺诈的平台主并没有受到法律的惩处，其他入驻者也没有得到相应的警告，违规的代价是法律太低了。

与平台老板的低违法成本相比，还有借款人的低违约成本。 征信设施不完善导致优质债权资产难以开发，或者识别优质资产需要对劣质资产成本进行摊销。 整体交易成本高，好人坏人都要承担高额的融资成本。

监管系统总是半遮半掩，总是时不时地放出一些假消息，随之而来的是市场的各种解读借贷宝礼包，最后大部分都无人问津。

四、由于金融从业者的不成熟，利率再高也是垃圾资产

说句难听的话，很多平台大佬在对金融没有深入了解的情况下就进入了这个行业，太多外行冒险者进入了互联网金融行业。

金融的本质是资源配置，决定了社会财富进入哪些生产领域。 金融的具体工作是风险定价，金融的核心竞争力也是风险定价。 是风控。

金融是一个高层次的行业，参与者的层次不够，导致风险定价机制失效。 注定要出售的资产与收入无法匹配，投资者注定要蒙受损失。

五、金融消费者不合格，钱来得快

这里的失败主要是指对风险认识不足。

一方面，激进的民营企业家纷纷进军互联网+金融行业，另一方面，饱受“金融饥饿”折磨的用户终于找到了可以轻松操作的投资标的。

该投资标的利率为银行存款的10倍以上，且多数平台承诺保本保息。 简直是百年一遇的投资良机。 殊不知，一切“保本保息”都是一个美丽的谎言，借贷风险已烟消云散。

这种“影子银行”的运作方式，早已超出了放贷的范畴。 风险不是因为即时赎回而降低借贷宝礼包，而是因为即时赎回而增加。 投资者无法承认这一事实。

六、资金池，大家都想玩玩不起

国内除了拍拍贷、借贷宝、支付宝借条等平台可以归类为真正的网贷中介平台，其他平台几乎都是卖狗肉的“影子银行”，银行的本质是“资金池”。

资金池的特点是外表不能判断内部盈亏。 “资金池”和“庞氏骗局”这两个概念的界限非常模糊。

可以说，银行是一个合法的资金池。 在极端情况下，也可以说银行是合法的庞氏骗局。 虽然银行业的利润还是很高的，但即使银行坏账很多，也不会影响游戏的进行，因为总有人有存款，而且坏账大于利润, 不影响系统的运行。

如果没有强有力的监管，几乎100%的资金池都会变成庞氏游戏。 这就是民间组织借助P2P概念打出的资金池案例。 玩不好的，早已经经历过雷雨、失联、清算，甚至入狱。 玩得好的有风投、收视率、资本积累，成为明日之星。 但需要悲观的是，不要看排名靠前的平台的成功。 规模越大，风险越大，是金融的一个属性。 未来大平台的爆发基本可以预见。

可以说，国内大部分民营金融玩家都下意识地把金融玩成了资金池。 先是把钱忽悠进去，整个机器转动，有进有出。 嫣然是一家成功的大型企业。 至于运营成本，它来自游泳池。 一勺就够了，但是当你舀起来的时候，你会发现池子里的水大部分都被运营成本舀走了。 哪天资金收紧，你一会就打嗝。

七、金融创新，我们总是高估它

互联网技术不仅没有改变金融的本质，事实上万物的本质是无法改变的。 纵观金融危机的根源，都是因为给了太多没有还款能力的人太多的贷款，吸收了太多没有能力承受风险的人的资金。 这正是上个世纪所谓金融创新的核心。 大多数金融创新在很大程度上都是为了摆脱监管。

过去10年，国内P2P行业的所谓创新与“金融脱媒”无关。 本质上，他们绕开了监管，圆了民营资本开银行的梦。 殊不知，开银行需要多高的标准，要承担多大的风险。 永远保守的金融机构都能生存，永远最保守的投资者也能保证最终获得正收益。 给监管者的启示是，在新的金融业务模式出现后，从保守的角度去观察，看清本质，集中监管后在国家层面鼓励发展，为时不晚。

对于一种金融创新，（本文转自反欺诈大数据：）不能因为普惠创新就采取放任自流的监管态度； 在基础环境的支撑和外部监督的制约下，从“好动、叛逆、时而作恶的少年”转变为“成熟、理性、有益于社会、自立的中青年”。

参与庞氏骗局的人的心理过程如下：

1、这个机会很好，我很懂事，也很幸运。

2.虽然有点犹豫，但还是有投资的冲动。

3.我快要成为有钱人了。

4. 如果这是真的怎么办？

5. 该公司值得信赖，因为过去的交易已经成功。

这种“低风险，高回报”意味着整个骗局需要招募更多的人来打好金字塔的地基，同时也考验着一个投资者的修养。 防骗大数据提醒各位球迷，无论做什么投资，一定要擦亮眼睛！ 特别是在这些情况下：

特征识别1：原品具有一定的神秘感，给人一种高大上的错觉

特征识别2：从逻辑上看似乎是合乎逻辑的

特征识别三：朋友劝你参与回报丰厚的生意

特征识别四：信任建立在成功的交易之上

特征识别五：成功的交易不仅发生一次，而且发生多次，并被强调

特征识别6：人们互相诉说，互相祝福！一切都是那么美好

特征识别七：操盘手会很有钱，你能感觉到

如果有闲钱，还是买房比较靠谱。 下面小Q准备了南宁各区的房源供大家选择：

青秀区

【保利灵秀千城】新灵秀公馆二期，5000-50000团购，87-126㎡3-5房，枫岭南超市，无敌江景震撼预约！

【融和·月澜山】准现房销售，92-141㎡，3-4房，首付分期，公积金使用，团购12折，加19折，风陵北高端住宅市场。

【融和公园大道】融和集团16年重点项目，92-176㎡，3-5房，大平层，团购10折加19折，枫岭北高端学区大盘。

【招商涌景湾】招商地产南宁首盘，94.17-100.09㎡，3-4房，团购额外优惠，流沙半岛优质大盘，即将交付。

【江川悦城店】18㎡临街，开间3米，层高5.8米。 买一层送两层。 分期付款首付仅为30%。 享受“3+5年包租”政策，月付现金10年包租，团购额外优惠，风岭北核心潜力商铺。

【恒大雅苑】精装修小高层11层，74-142㎡洋房，团购额外优惠，枫岭东北站生活圈核心地段。

【丽水湾别墅】甬江边，独栋、双栋别墅罕见，建筑面积261-318㎡，私家花园200-390㎡。

【恒悦居】1#、2#楼95-173㎡（建筑面积）户型现开售，首付2万元。

五象新区

【云行乾隆资本】准现房即将交付，团购1万-8万，87-140㎡，3-5房，大户型，五象新区核心区优质住宅市场。

【龙光九龙湖】立减10，团购享额外优惠。 130-253㎡3-5房夹层，五象湖片区优质住宅市场。

【广元都会】准现房即将交付，团购满10000可享额外40折。 108-178㎡，3-5房，五象新区核心区大型住宅物业。

【宝能城市广场】现房即将交付。 团购满15000-20000可享受两次10折优惠。 112-135㎡，3-4房，三层错层，龙岗区大型综合体项目。

【东方城市花园】现房即将交付，首付1万团购5000，2-4房88-143㎡，园博园旁4000亩精工小区。 购买成功后立即赠送6000-10000元家电大礼包！

【世茂御府】准现房即将交付，1万-3万团购，3-4房78-110㎡，3房总价40万，五乡一线江景住宅市场新区。

【中铁江湾山榆城】现房即将交付，团购2万-10万，街边小吃店，40-105㎡，层高4.5-5.8米； 住宅92-182㎡，3-5间，团购8000-30000元享3折91折。 五象新区一线江景精品市场。

【万达商城】团购15-30万元，面积56-19㎡5，层高4.6-5.2米。 是五象新区大型文旅商业综合体项目。

【五象港湾商业】五象大道核心商圈，两条地铁交汇大型商业广场，2-20㎡临街商铺，高回报，长线收益，团购立减10000购买。

江南区

【江南万达SOHO】江南核心商业区，团购2万-5万，30-60㎡千变万化空间，宜商宜居投资，低门槛高回报。

【江南小漫夭】南宁首个创新设计的滨江项目，70-90㎡，复式户型设计，挑高6米，顶层带露天泳池，项目即将开工，团购享额外优惠。

【成旺君熙】成旺地产江南首个住宅项目，65-141㎡，2-5房，江南区滨江学区住宅市场。

【汇东星天地】买一万到五万享10折，72-109㎡3-4房，江南经济开发区大型小区优质楼盘。

西乡塘区

【城望路淘】准现房即将交付，团购1万-5万，首付6万送3房，一线江景尽收眼底的西乡塘优质市场。

【城网天喜】现二期81-142㎡开售，购房满1万元立减5万元。 是一处休闲的水边热带度假式花园，家在花园中。

【北湖长泰公寓】智能大单间，48-78㎡半现房，团购额外优惠，北湖路核心区投资品。

【大唐天成】团购10000-30000，33-54㎡写字楼，首付10000分5期，北湖路核心区纯写字楼，适合投资自用办公。

兴宁区

【中海国际社区】团购1万-5万，2-5房，兴宁区名校环抱，高端品质生活市场。

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