交通银行信用卡客服人工电话(信用卡逾期多久会有不良记录)

毫无疑问，2018年是信用卡代偿平台爆发的一年。信用卡用户被认为是最优质的用户群体之一，也是银行转型新零售的重点之一。相关数据显示，截至2018年底，

使用中的信用卡和借记卡总数为6 . 86亿张。其中，人均持有信用卡和借记卡0.49张，同比增长16.11%。同时，信用卡逾期半年未偿授信总额为788.61亿元。

占信用卡授信余额的1.16%，占比较去年末下降0.11%。其中，信用卡赔付平台必不可少。事实上，已经有三家管理信用卡账单、以信用卡代偿为主营业务的平台完成上市。

另一家还在赶考的路上。但是信用卡赔偿真的是好买卖吗？事实上，很多使用信用卡赔偿的用户反映，使用第三方平台对信用卡进行赔偿，确实是一种无奈的选择。主要是资金临时周转担心征信，信用卡分期利率高。

140多个版面据了解，信用卡代偿是指信用卡持卡人在偿还发卡行信用卡账单时，通过向第三方机构申请贷款，一次性结清信用卡账单，然后分期偿还给金融机构的过程。以前这被认为是银行抢夺客户资源的手段之一。

现在银行都放弃了，占领市场抢资源的是一些嗅到商机的玩家。根据2018年5月国家互联网金融安全技术专家（.....涉及敏感内容网站自动屏蔽.....）会发布的报告，信用卡还款平台超过140家。主要以网站和APP两种形式存在。

而且有的平台同时运营网站和app。其中相关网站平台70多个，运营app 80多个。主要业务模式有“现金贷”模式、平台代偿模式、信用卡套现模式。其中包括51信用卡、小赢科技等。

还包括叮咚生活，存钱等等。值得注意的是，很多平台在努力帮助用户偿还信用卡的同时，也在侵蚀用户的资产，更有平台以此为借口实施传销。其实信用卡赔付属于银行信用卡的一个周边服务。

基于信用卡生态的用户也分为三个层次，即优质用户、次优用户和不良用户。其中，信用卡赔付主要针对第二类用户，即次优用户。但是对于没有信用记录的用户来说，这样的用户是极其优质的用户。

他们的主要特点是还款意愿和需求明显，重视信用记录，也是信用卡利息的主要贡献者。对于信用卡赔付平台来说，这类用户也会细分为三类，分类级别会参考上述标准。“不是每个人都符合要求，

还款本质上是将信用卡欠款转移到代偿平台。“有些人很‘大胆’。对于代偿平台来说，传统的征信手段已经失效，需要他们施展魔力，减少坏账或坏账的产生。同样，如何留住用户，

也是信用卡赔付平台值得考虑的问题。有很多所谓的信用卡赔付平台特别“有创意”。日前，《丁咚之幻》(又名《丁咚人生》)再次被湖南卫视都市频道曝光。

叫做“丁咚生活APP虚假交易坑了你的信用卡”。

事情来源于一名男子下载了“丁咚生活”帮助还信用卡，长期刷出2700元。官网没有资格查，他的联系方式也无法接通。该栏目还揭露了他APP中拉人头的模式涉嫌传销。据报道，目前，

长沙警方和银监会介入对“丁咚人寿”违法行为的调查。它还警告公众不要使用非法金融软件。据七彩财经互联网金融新闻中心消息，该平台宣称与银联、支付宝、微信合作。同时，丁咚人寿声称自己是民生银行旗下的金融APP。

可以用资金总额的5%-10%来还清全部账单。平台也给出返利方案，可以是20%-60%。事实上，这种模式已经涉嫌传销。

互联网金融新闻中心发现，叮咚生活模式并非孤例。另一家卡邦也表示可以设置多层裂变分布，可以起到POS机的作用，将信用卡额度提现到储蓄卡。据了解，该平台声称只需要可用额度的2%-5%就可以还清全部账单。

除了营销，信用卡代偿平台在获客方面也特别特别。3月15日，央视315晚会深度曝光了互联网金融领域的乱象和智能骚扰电话的乱象。其中，即将在美国上市的萨摩耶金夫被点名非法收集用户个人信息。

萨摩耶金夫通过探测盒秘密收集周围用户的手机号码。在央视315报道后，应用宝和豌豆荚已经撤下了省会萨摩。到目前为止，仍然无法在应用宝中搜索到这款软件。然而，一个同名的假冒产品已经推出。

包括苹果商店等应用程序商店。

针对央视报道，萨摩耶金夫回应称，节目播出后，萨摩耶金夫已召开紧急。。，并成立专门调查组，正在对节目中提到的问题进行全面调查，并将向公众说明结果。随后，萨摩耶金夫公布了调查结果，后来被删除。

赚钱不容易。互联网金融新闻中心了解到，信用卡代偿业务通常是从平台上借入资金，然后贷给用户，从息差中获利。利差越大，平台的盈利能力越高。国家互联网金融风险分析技术平台2018年5月发布的监测数据显示，

代偿平台用户还款周期为1周至24个月不等，月利率为0.55%-1%，部分还收取每月0.1%-0.8%服务费和2%-3%手续费。那么，信用卡代偿平台确实很便宜？据国际金融报此前报道，不可否认，

这些平台为消费者提供了一个新的账单解决方案，但这并不。。消费者可以毫无顾忌地选择。费率看起来低于银行信用卡分期，实际上却暗藏“玄机”。以维信金科旗下维信卡卡贷为例，

申请者需要支付0.55%至0.85%的月利率，0.1%至0.8%的月服务费率。此外，申请者同时需要承担2%至3%的手续费（低于100元则按100元收取），这笔手续费将从贷款金额中一次性扣除。根据计算，

实际年化利率达到20%。而萨摩耶金服旗下省呗提供的信用卡分期业务利率，在2017年介于13%-17.6%之间，预借现金业务利率在19%-24%之间；2018上半年信用卡余额代偿平均年利率为20.7%，

现金贷综合年利率为24%-36%。根据维信金科此前发布的招股书显示，2015、2016、2017三年，维信金科信贷产品的贷款平均实际年利率为41%、38%、39.6%，均超过36%。

即便是截至2018年4月30日，该产品平均实际年利率也达到了34.4%。盈利方面，以上市公司为例，2018年维信金科总收入为27.37亿元，净亏损为10.27亿元，

经调整净利润为2.96亿元；小赢科技2018年全年归属母公司净利润8.83亿元；51信用卡净利润约为21.69亿元。信息安全难解国家互联网金融安全技术专家（.....涉及敏感内容网站自动屏蔽.....）会曾警示，

信用卡代还业务涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题，潜在风险值得关注。互联网金融新闻中心此前报道，用户还需考虑个人信息安全等问题。用户在使用平台信用卡代偿业务时，

均需要先上传身份证或本人手持身份证照片，才能进行下一步操作。照片上传后，平台需3—5天对用户信息进行审核。有用户也曾反映称，申请代还信用卡业务需要填写非常详尽的客户资料。不仅包括身份证照片、动态影像，

还要求申请者提供手机服务密码且不可撤销，存在信息被套取，造成信息泄露。事实上，除了叮咚生活、卡邦邦假借信用卡代偿名义实施违法行为的案例外，还有卡盟金管家、有钱转、贝贝管家、无忧卡管家等平台夸张修饰，

甚至打出“智能代还”口号，变着花样与用户周旋。

骗取钱财的同时，骗取用户个人信息，包括姓名、信用卡账号密码等敏感信息，以及用户身份证信息，在完成积累后，再赚一笔费用。这样的信用卡代偿，你永远学不会。（文/张军、扁豆）