揭露贷款骗局！“特殊渠道”办贷款需警惕
最近，家住江苏苏州的陆先生遇到了一件烦心事。为了在首都周边工作，他通过一家贷款公司的业务员认识了一位经理夏。在陆先生看来，夏先生很有能力，不仅帮他快速办理贷款，还给他介绍额度高、利率低的贷款项目。然而，最终，
陆老师被骗了一百多万。
办理贷款，遭遇套路，被骗百万元。
受害人陆老师：他们是专门做贷款的，所以电话联系我，他们业务员主动来我们公司提供上门服务。
“需要快速申请贷款吗？”接到贷款业务员电话的陆老师，对公司资金困难感到不解。业务员说，只需要交一笔服务费，流程就可以简化，资金也可以很快到账。这番话让陆老师很动心。
在业务员的介绍下，陆先生认识了这家贷款中介公司的一位夏经理。在他的帮助下，陆先生很快申请到了82万元的贷款，解决了燃眉之急。
受害人陆老师：第一次贷款成功后，我去了他公司。他有营业执照，有自己的办公室，还帮我贷款，我当时就很信任他。
对方说上一笔贷款有问题
需要重新申请
但过了几个月，夏先生联系陆先生，说贷款可能出问题。他表示，由于陆先生的贷款资质不足，加上最近银行严查，之前借出去的钱很可能会收回。为此，夏先生提出了解决方案，只需要满足一个条件。
他可以帮陆先生重新申请贷款，不仅额度更高，利息也更低。
受害者陆老师：他说这个资金可以达到200万，但是前提是先把贷款的钱还上。
额度高利息低。
听起来很诱人。
抵挡不住有利条件的诱惑，陆先生同意了这个方案，并按照夏先生的要求，再次全权委托夏先生办理贷款。
受害者陆老师：因为他之前帮我操作过，他当时有自己的公司，我就把之前借的钱转到了他的公司。
有那么一两次，我成了“老熟人”，我有了信任。
出于信任，陆先生陆续将82万元汇入夏先生的贷款公司账户，随后支付了8万元手续费。本以为新申请的贷款在付清所有费用后会顺利到账，但事情并没有按照陆老师的预期发展。
钱还没到，贷款也没结清，这让陆老师有些担心。不仅如此，夏先生还以提前支付所谓的押金、加急费、利息为由，要求陆先生陆续转账70余万元。
对方不断加条件。
以各种名义要求转让
面对夏总的各种转账要求，吕老师其实也心生疑虑，但随着投入的钱款越来越多，他的内心总是抱有一丝希望，只要支付了这次的款项，或许事情就能办妥了，一切问题都会迎刃而解。
被害人吕老师：就是陆陆续续以各种理由，大概当时套了我150多万元。
多人陷入贷款骗局庭审揭开更多案件细节
150多万元不是一笔小数字，此时，吕老师终于放弃了继续按照要求转账就能挽回损失的想法。在他多次追讨下，夏某陆续归还了近30万元的钱款，但这与吕老师的损失依然相差甚远。最终，吕老师选择了报警求助。
警方发现，陷入骗局的还不止吕老师一人。2022年1月，夏某被批准逮捕，同年11月，苏州市相城区人民法院审理了这起案件，更多细节也被一一展现。
公诉人柳丽丽：被告人以帮助被害人办理贷款为由，谎称银行查贷款风控，有办法降低你贷款利息，提高贷款额度的理由，以代为还贷缴纳前置利息、贷款保证金、加急费、配合风控验资等名义，
骗取居住在苏州市相城区的10名被害人，合计人民币4649514元。
根据公诉。。的指控，案发前经追讨，夏某归还了两百万元左右的钱款，实际骗得金额合计260余万元。
苏州市相城区人民检察院第一检察部检察官助理徐新佳：本案被告人自2015年起就接触贷款业务，工作内容就是帮客户办理贷款，并从中收取正常比例的服务费。但是被告人挥金如土，收入和支出的严重失衡，
让他逐渐走上了犯罪的道路。
专门成立贷款中介公司实施诈骗
为了支撑自己的奢侈生活，夏某冒出了一个大胆的想法，通过捏造各种理由向需要办理贷款的客户收取更多钱款。2020年初，他成立了一家贷款中介公司，开始将自己的计划付诸行动。
苏州市相城区人民检察院第一检察部检察官助理徐新佳：被告人通过打电话广撒网的方式来寻找客户，并利用客户急需贷款的心理，编造各种理由来骗取钱款，实际上被告人并没有真正想帮被害人办理贷款。
利用网络查询平台
寻找下手目标
先是利用网络查询平台收集企业负责人的联系方式，再让业务员打电话寻找有贷款需求的客户。之后，所有的业务则都由夏某自己来谈，方便他伺机作案。就这样，被告人将自己的业务串成了一条完整的“诈骗链条”。
公诉人柳丽丽：被告人收取相应的服务费、保证金、前置利息、加急费，都是自己想出来的，实际是不存在的。银行也不会要求收取保证金，也不需要中介约束客户还款。其跟被害人说保证金实际就是骗他们，
这些钱都被他自己用了。
以“无门槛”“有特殊渠道”等噱头做诱饵
案件的被害人基本上是面临资金困难的企业负责人，他们更容易被夏某承诺的所谓“无门槛”“快速放款”“额度高利息低”“有特殊渠道”等噱头所迷惑，一步步落入圈套。
公诉人柳丽丽：来找中介都是第一不想麻烦，第二不想求人，第三征信不好。企业老板征信坏了，有的负债提高了，他们在一些大的银行是办不下来贷款的，就需要找中介看看有没有特殊渠道办贷款。
拆东墙补西墙
与多名被害人周旋
实际上，夏某根本没有什么特殊的渠道来办理贷款，他只是利用客户想解燃眉之急的心理实施诈骗，并用诈骗所得东拆西补，在多名被害人之间周旋。
苏州市相城区人民检察院第一检察部检察官助理徐新佳：当被害人提出疑虑的时候，被告人就以银行审核贷款需要时间，没有找关系，需要出加急费等理由拖延被害人，甚至再次索要钱款。当谎言没有办法继续的时候，
被告人就用其他被害人的钱款来填补窟窿。
随着资金缺口越来越难以填补，夏某的手段也更加疯狂起来。在假装帮助被害人之一的顾老师办理贷款的过程中，他竟然还神不知鬼不觉地从顾老师的手机中转出了30万元，直接收入囊中。
公诉人柳丽丽：夏某说钱下来，转30万元到夏某的公司上过个账，顾老师当时是不同意的，后来他直接操作顾老师的手机，转账到了其公司30万元，转账过程中他是没有跟顾老师说的。
办贷款时
借机操控被害人手机偷偷转账
夏某以办理贷款的名义操作顾老师的手机，并让其输入了付款密码，等顾老师发现不对劲了也为时已晚。夏某的诈骗所得基本都用于个人消费、支撑公司运转以及归还部分钱款以便维持骗局。
法院经审理认为，被告人夏某以非法占有为目的，虚构相关事实、编造相关名义，骗取他人财产，数额特别巨大，构成诈骗罪；又以非法占有为目的，秘密窃取他人财产，数额巨大，构成盗窃罪。被告人夏某犯数罪，
应当数罪并罚。最终，2022年11月，苏州市相城区人民法院对案件做出判决。
苏州市相城区人民法院刑事审判庭庭长乔宁宁：法院依据《中华人民共和国刑法》 第266条、第264条、第64条等相关规定，判决被告人犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元，
犯盗窃罪判处有期徒刑六年，并处罚金人民币三万元。决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币十三万元。责令被告人继续退赔被害人的各项损失。
涉及贷款诈骗的案件中，骗子往往以“零门槛”“秒到账”“不查征信”等名义，吸引被害人上钩。法官在此提醒，有贷款需求的客户应当到正规的金融机构进行办理，不可轻信所谓的“特殊渠道”，以免遭受财产损失。
苏州市相城区人民法院刑事审判庭庭长乔宁宁：第一，在放款之前有要求你缴纳手续费、解冻费、加急费、前置利息的，应当慎之又慎，必要时可以向金融机构咨询。第二，加强个人重大信息的自我保护意识，
对于自己和家人的身份信息、银行账户、银行密码等，不要轻易泄露给他人。
