欠“借款人”的钱不还，还向借款人催债的“失信被执行人”行为

近年来，许多青少年受到一些“不明身份”的人的非法侵害，甚至许多青少年长期受到这些“不明身份”的人的非法侵害。被侵权人选择报警，是因为这些“不明身份”的人身份不明。

一些以1068、1069开头的互联网软件和短信被用来实施犯罪。当地很多部门没有技术和能力侦破此类案件，只能不予立案。最重要的是因为这些收藏者“身份不明”，

即使被侵权人想通过法律途径起诉这些网贷平台或催收人，也因为找不到主体而无法起诉。因为这些“身份不明”的人的存在并不被网贷平台认可，网贷平台不会为他们承担相关的法律责任。事实上，

一直以来，被侵权人是真的欠钱了，还是在这些“不明身份”的人通过非法手段收钱的时候，被侵权人依法履行了还款义务？

就连这些“身份不明”的人，也在收取受法律保护的有效债务或超过年化综合利率36%红线的无效债务。这些只有这些“身份不明”的人自己清楚，他们之所以使用“匿名”收藏，

一再拒绝提供身份信息或债务清单，以及其关联公司的基本信息，已经说明了一切。值得关注的是，根据最高人民法院2015年发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》号文，明确了有效债务与无效债务的区分。

甚至明确了法定利率标准，内容如下：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借款人与借款人约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

借款人请求贷款人返还已支付利息超过年利率36%部分的，人民法院应予支持。而且根据《合同法》和《民法典》的相关规定，借款利息不得提前从本金中扣除。

提前从本金中扣除利息的，按实际贷款金额归还贷款并计算利息。《民法典》第二百条规定贷款利息不得提前从本金中扣除。提前从本金中扣除利息的，按实际贷款金额归还贷款并计算利息。

最重要的是，很多借款人在单个网贷平台上多次借款，多次扣除的砍头利息，除了法定利率，已经远远超过借款人自己的债务。

这些网贷平台及其外包催收人员一直在持续催收可抵债务和36%以上的无效债务。严格来说，这就是“敲诈勒索”的存在。最重要的是到目前为止，

P2P网贷市场的问题在于，借款人是依法清偿债务，还是无视法律清偿P2P网贷平台的“高利贷”。然而，大多数借款人和法律专业人士认为，作为。。公民，依法偿还债务是。。公民的义务。

但如果借款人依法清偿债务，那么还款金额肯定与P2P网贷平台要求的金额不一致，借款人仍然受到P2P网贷平台及其外包催收机构的非法侵害。然而，

如果按照P2P网贷平台要求的金额还款，借款人在遭受其长期侵害后，无法承担如此高息的“高利贷”债务。所以现在的借款人进入了一个两难的境地。最可怕的是，

如果借款人选择依法偿还债务，即使不执行前期债务的利息扣除，按照24%年化综合利率偿还债务，那么由于这个利率标准与网贷平台不一致，

借款人及其亲友仍会受到“身份不明”的非法侵害。并且即使借款人用单个网贷平台多笔借款扣除的砍头利息偿还债务，即使超过借款人上一期所借债务，借款人仍未偿还上一期。

你也会被这些“不明身份”的人非法侵害。所以，以P2P网贷市场的现状来看，借款人是否欠钱仍然是最大的问题。按照法定利率计算的债务，在P2P网贷平台眼里其实不是一个标准。

他们眼中的标准是网贷平台高于法定利率标准的“高利贷”的标准。即使按照法定利率计算结果，也不是借款人欠网贷平台钱，而是计算结果是P2P网贷平台应还的金额高于借款人偿还的债务。

那又怎样？被侵犯的不就是借款人群体吗？我们以闪电贷为例。河南省新乡市徐老师闪电借款13次，每笔借款金额2000元，每笔借款金额1750元。

而在还款日当天偿还的金额仍然是2000元，也就是说徐老师所借的贷款在借款周期21天后，借款所付出的单次价值是500元，而一共借了13次，计算出来的结果是6500元，

其中刨除符合24%标准的每次合法的利率是35元，13次就是455元，而6500元减去455元就是6045元。而徐老师最后（第十四期）借款的金额是2000元，刨除本金加35元的法定利率是1785元，

6045元减去1785元，闪电借款应返还的金额是4260元，而这4260元至今已经三年多了，我们按照15.6%法定利率计算的话，现在已经是5361.44元，所以，并不是徐老师欠闪电借款的钱，

而是闪电借款欠了徐老师5361.44元至今未还。在徐老师长期遭受自称为闪电借款委托的催收机构恶意催收时，徐老师也多次联系闪电借款官方要求依法返还无效债务，但均遭到了拒绝，现在，大家再想一想，

到底谁欠了谁的钱，其实借款人仔细一核算就会一目了然。大家觉得难道不应该这样吗？法律条款规定的才是最后的结果，难道不是吗？